展覽，你保險了嗎

【好展會網(wǎng)】 當SARS已成往事，“遺忘”便成了我們最大的敵人。     “9·11”、SARS等一系列事件的發(fā)生，揭示了系統(tǒng)性危機不再只是一次性“突發(fā)事件”，而是系統(tǒng)復(fù)雜化的必然結(jié)果，提出了復(fù)雜管理系統(tǒng)必須具備危機防范意識和能力的新課題。     4月的上海春意盎然，國際車展更是吸引了全球的目光。然而，因SARS而提前3天戛然而止的結(jié)局，以及緊隨其后的全國范圍的展會叫停，無不令會展業(yè)人士扼腕嘆息。當人們從最初的恐慌走出來，開始檢視運作機制時，“規(guī)避風險”、“危機管理”等問題，就成了我們必須面對的現(xiàn)實。     4月以來，《中國會展》雜志連續(xù)刊發(fā)了針對SARS的系列報道。記者們從采訪中了解到，中國會展業(yè)規(guī)避風險的能力和意識，已經(jīng)令人深深憂慮。保險—規(guī)避風險的一種有效手段，還沒有得到業(yè)內(nèi)的重視。法蘭克福展覽咨詢（上海）有限公司總經(jīng)理趙慰平先生認為，在SARS面前，暴露出中國會展業(yè)保險意識的淡薄，幾乎沒有聽說有誰為展覽會經(jīng)營風險投保。當然，這可能與會展業(yè)還沒有形成一個完整的產(chǎn)業(yè)，還沒有統(tǒng)一的、專門的會展行政機構(gòu)負責管理、協(xié)調(diào)有關(guān)。     中國貿(mào)促會紡織行業(yè)分會秘書長楊兆華對記者表示，紡織行業(yè)分會主辦的部分展會，也曾向保險公司投保。比如針對展館損害的設(shè)施損失險、為參展人員和觀眾購買的人身意外傷害險等。參展商則針對展品運輸、展臺裝修各自購買保險。但是，由于展覽會的環(huán)節(jié)很多，存在很多不確定性，而且沒有一個統(tǒng)一的計算標準，所以，即使展覽會各方有購買保險的需求，保險公司目前也沒有專門針對展會的險種。     為弄清楚這一問題，記者采訪了風險管理和保險業(yè)的專業(yè)人士，希望他們的回答，能對會展企業(yè)有所幫助。     采訪對象：     馬富強：企業(yè)風險管理專家，“風險與保險管理協(xié)會”（Risk & Insurance Management Society，全球風險管理專業(yè)學會）會員。     楊 蓉：中國人民保險公司北京市分公司財產(chǎn)險處副處長，英國皇家特許保險學會會員。     問題之一：目前國內(nèi)是否有針對會展行業(yè)的特別險種？其中是否有展覽會經(jīng)營險？     馬富強：會展行業(yè)的風險具有較強的獨特性，主要表現(xiàn)在單位時間內(nèi)風險高度集中，多種風險因素交錯。因此其風險管理和保險安排，是個比較特別的領(lǐng)域。通常說來，會展行業(yè)的參與者主要分為組織方和參展方兩大類，前者的風險遠比后者要高。     世界上根據(jù)風險特點，對會展組織方和參展方的相關(guān)保險安排，已經(jīng)司空見慣，會展綜合保險業(yè)務(wù)開展得也比較廣泛、深入。由于我國風險文化和保險消費行為的巨大差異，此類保險的需求與供給，基本上還處在萌芽狀態(tài)。某些國內(nèi)保險公司開發(fā)了“展覽會綜合責任保險”，但一直以來慘淡經(jīng)營，并沒有形成規(guī)模。而且，該保險僅僅保障會展參與者的法律責任風險，對于其他風險根本沒有涉及，應(yīng)當說是很不充分的。     要了解成熟市場的“會展綜合保險”，必須首先對會展行業(yè)的風險進行識別與分析。簡單說來，展覽期間的風險分類如下：     ——物質(zhì)損失風險：包括各種財產(chǎn)和物資從運輸、安裝、參展、拆除、再運輸?shù)恼麄€過程中，由于自然災(zāi)害或意外事故引起的直接經(jīng)濟損失；     —— 財務(wù)損失風險：包括財產(chǎn)和物資在上述過程中遭受物質(zhì)損失，或會展所在地發(fā)生諸如戰(zhàn)爭、恐怖襲擊、環(huán)境污染、疾病爆發(fā)等災(zāi)難性事件，導致會展推遲或取消，給組織者或參展者造成的損失；     —— 法律責任風險：包括會展組織者或參展方在展覽過程中由于疏忽或過失，造成其他方的財產(chǎn)損失或人身傷亡，根據(jù)法律規(guī)定需要承擔的賠償責任；     —— 人員損失風險：包括組織者、參展方的員工或臨時雇傭人員，在展覽過程中由于自然災(zāi)害或意外事故受到的人身傷害（非展覽期間的風險不在此列）。     國際成熟市場上的“會展綜合保險”，可以保障上述風險。據(jù)我所知，目前中國還沒有保險公司開展此類業(yè)務(wù)。     楊 蓉：在全國范圍內(nèi)，中保開發(fā)的財險險種是最多的，涉及廣泛。但從名稱或條款上講，還沒有一種專門的展覽類綜合保險。不過，中保越來越重視針對特定行業(yè)保險的開發(fā)。目前，許多險種適用于會展行業(yè)。比如：展覽會開始前的展品運輸、展臺搭建等，都有相應(yīng)的保險。在展覽會過程中，由于主辦方的疏忽或過失等造成的損失，有公眾責任險；主承辦方的雇員發(fā)生意外傷亡，可考慮投保雇主責任險。在中保的公眾責任險項下，有一項擴展的條款——偶發(fā)事件險。這是針對被保險人的經(jīng)營風險所設(shè)的險種。比如展覽會因包括不可抗力延期或取消而造成損失，比較適用這一條款。這里所說的損失，不是利潤損失，而是展會舉辦前的相關(guān)費用投入。凡是可預(yù)見的將要支出的費用均可投保，當然這要在合同中明確規(guī)定。     問題之二：如何界定“不可抗力”？類似SARS的突發(fā)事件，保險公司會如何處置？此類風險責任是否可以承保？     馬富強：不可抗力并沒有統(tǒng)一的法律定義，通常只是合同雙方或多方予以約定。一般理解為人力不可抗拒或控制的因素與事件。我認為，SARS符合不可抗力的基本特征。如果某企業(yè)安排的保險，明確類似“非典”的風險屬于保單保障范圍，其經(jīng)濟損失就可以得到保險公司的補償。多數(shù)情況下，在安排保險的時候，被保險人和保險人需要就此類風險是否可以承保進行協(xié)商，如果達成一致，保險公司通常會在保險單上加批注，以明確責任。     楊 蓉：保險不存在不可抗力之說。沒有一項保險條款中規(guī)定，不可抗力是可以免責的，也就是說不可抗力是不能作為免責依據(jù)的。保險保的就是意外風險，比如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等所造成的損失。實際上，我們所承保的很多保單，保的就是不可抗力，不管是天災(zāi)還是人禍。     問題之三：國外會展業(yè)的保險處在何種水平？SARS期間，國內(nèi)外是否有具體的案例？     馬富強：國際成熟市場（主要是北美和西歐），會展企業(yè)的風險管理和投保意識是非常主動的，主要會展商都會為展覽活動安排上述綜合保險。由于我們與客戶簽署了“保密協(xié)議”，恕不能提供具體案例的細節(jié)。     國外成熟的會展單位，風險管理意識和技巧都是非常先進的。對于與“非典”類似的突發(fā)事件，通常都有很好的預(yù)警機制和財務(wù)處理方法（包括買保險），以將沖擊程度降到最低。針對傳染性疾病的突然爆發(fā)（Outbreak of Infectious Diseases），在會展綜合保險中可以附加條款的形式加以承保。當然，保險公司會設(shè)定一個賠償?shù)纳舷?，?guī)定比較高的免賠額，并加收保險費。     楊 蓉：會展行業(yè)的案例目前還沒有。前面我曾提到，中保在“公眾責任”項下推出了一條擴展條款“偶發(fā)事件險”。此險種是2001年中國人民保險公司為承?！叭摺毖莩獣貏e設(shè)計的，并向中國保監(jiān)會備案，目前國內(nèi)只有中保開辦了這項業(yè)務(wù)。今年4月，我公司承保滾石樂隊北京演唱會。由于SARS，該演唱會被迫取消。我公司以及參與共保的平安保險公司，為此即將支付約260萬元人民幣賠款。我認為，展覽會的很多環(huán)節(jié)與演唱會相類似。據(jù)我了解，SARS期間，全國有很多展會延期或取消了，很多主辦者大量的展前投入付之東流。如果主辦者在展前購買了該種保險，損失就會大大降低。     問題之四：二位認為中國會展業(yè)的保險意識處于何種水平？為什么？     馬富強：到目前為止，我還沒有受理過國內(nèi)（內(nèi)資）會展單位關(guān)于提供風險管理咨詢或安排保險的要求。     國內(nèi)的很多行業(yè)（不僅僅是會展業(yè)）的風險管理意識、水平和能力，都尚處在萌芽階段。如果拿足球做比較的話，同國際頂級企業(yè)的差距大約相當于中國隊和巴西隊。某一場比賽或許會是平局，但綜合實力和多年平均排名，卻相差甚遠。國內(nèi)企業(yè)有很多可以改進的地方，發(fā)展?jié)摿κ呛艽蟮摹?     展覽會的主要收入，是主辦方向參展商收取的參展費。展覽活動的主辦方和參與方的顧慮，也主要在這些方面。我認為，我國的保險公司能否就后果性財務(wù)損失，提供充分保險保障，是會展類保險能否得到會展商青睞的關(guān)鍵。     楊 蓉：目前，我們對保險會展業(yè)的研究可能還不夠。我們也曾進行過一些嘗試，例如到展覽會設(shè)置咨詢臺，推薦相關(guān)險種，但反響甚微。這可能與展覽會各參與方認為發(fā)生風險的可能性不大有關(guān)。     問題之五：如果任何一家會展企業(yè)（包括場館、主辦方、承辦方、搭建商、參展商等）有投保意向，您二位有何建議？     馬富強：如果買不到會展綜合險，可以考慮購買如下保險：貨物運輸險、安裝工程險、財產(chǎn)保險、 利潤損失保險、公眾責任險、雇主責任險、現(xiàn)金險等。     楊 蓉：中保公司會根據(jù)客戶的不同需求，量身定做一份特殊的方案。主辦者和參展商購買一份“偶發(fā)事件險”是有必要的。展覽場館則可以通過保險的方式，轉(zhuǎn)嫁部分日常風險。展會整體則可以通過合同的方式，與合作方確定風險責任?，F(xiàn)在，很多商家通過各種各樣的方式促銷，其中保險也是一種手段。比如展覽場館或主辦方，可以通過保險的方式，告知參展商展會是安全的。當然，我們也非常愿意通過貴刊，了解會展企業(yè)的需求，以便針對會展行業(yè)推出專門的險種。     相關(guān)鏈接：     偶發(fā)事件保險——又稱取消延遲保險。該險種承保由于保險合同條款列明的意外事件的發(fā)生，導致預(yù)定的演出或活動不能如期舉辦。延遲舉辦或徹底取消時，舉辦方在籌備過程中已發(fā)生的費用，由承保人根據(jù)合同條款的約定進行賠償。     意外事件主要包括：     1、 被保障人在保險期限內(nèi)因死亡、意外事故、疾病而完全無法參加預(yù)定的演出或活動；     2、 預(yù)定的旅行安排由于環(huán)境原因無可挽回地改變，完全超出被保障人員的控制，導致被保障人員無法到達預(yù)定的演出地點；     3、 舉辦演出或活動的場地在保險期限內(nèi)受到損壞或毀壞，不可能或不適合演出或活動使用；     責任免除事項主要包括：     活動主辦方或參與方的欺詐行為、故意違約行為、戰(zhàn)爭、暴亂、海關(guān)扣押等。     可以投保的費用包括：     演出場地租金、場地制作費用、宣傳推廣費用、設(shè)計印刷費用、批文費用、售票代理費用等，由投保人列明具體項目及投保金額，承保人將按照實際發(fā)生的情況在保險額內(nèi)賠付。
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